Comment gérer vos déficits de trésorerie?



- Vous devez d’abord faire des prévisions et donc bâtir votre plan de trésorerie.
- Vous devez aussi régulièrement le suivre et l’actualiser.
- Vous devez face à une difficulté, analyser son origine : s’agit-il d’un problème structurel à long terme (fonds de roulement insuffisant) ou bien d’un problème ponctuel ou conjoncturel à court terme ?
- Vous pouvez alors envisager des mesures internes dans votre entreprise ou bien contacter un établissement financier et recourir avec lui à des mesures externes.

MESURES INTERNES
En fonction de l’analyse de vos difficultés, vous pouvez ou devez agir sur votre fonds de roulement en :
* augmentant vos capitaux propres, capital social ou comptes courants,
* développant votre autofinancement, amortissements, provisions, bénéfice,
* diminuant vos immobilisations, (arrêt des investissements, cession d’immobilisations, diminution de la durée d’amortissements, amortissements dégressifs).

Vous pouvez en cas de problème conjoncturel, agir sur votre besoin en fonds de roulement en :
* diminuant vos stocks,
* accélérant les paiements des clients,
* gérant mieux vos impayés,
* négociant des délais plus longs avec vos fournisseurs,
* négociant des délais plus longs exceptionnels avec le fisc ou l’Urssaf.

MESURES EXTERNES
En complément des mesures internes ou face à leur insuffisance, vous devez envisager et négocier avec votre banquier ou vos fournisseurs, une solution externe.
Votre choix est à envisager en fonction de la durée et du montant de votre déficit prévisionnel de trésorerie.
Le banquier ou vos fournisseurs, peuvent en cas de confiance, proposer :
* une autorisation de découvert bancaire,
* l’escompte bancaire de vos effets de commerce,
* une facilité de caisse,
* un crédit de campagne,
* un crédit de trésorerie,
* une avance sur marchandises,
* un escompte commercial,
* un emprunt bancaire à moyen ou long terme
* un crédit-bail ou bien une location.

AMELIOREZ VOTRE TRESORERIE !

* Faites votre plan de trésorerie.
Même succinct ou approximatif, ce tableau prévisionnel vous permet d'anticiper dans les grandes lignes les flux financiers de vos disponibilités.
Il vous permet aussi de prévenir et donc de mieux gérer vos difficultés de trésorerie. Ce document facultatif de gestion joue un rôle important pour votre image de marque et pour votre crédibilité personnelle vis-à-vis de votre banquier et de vos partenaires.

* Négociez avec votre banquier.
Faites jouer la concurrence entre plusieurs établissements financiers, et vérifiez ensuite l'application des conditions négociées.

* Facturez rapidement à vos clients, dès que votre travail est réalisé.

* Suivez votre échéancier et relancez régulièrement vos clients.

* Encaissez rapidement vos chèques.

* Faites payer comptant vos petites factures par vos clients.

* Utilisez des conditions générales de vente et d'achat prévoyant des délais de paiement.

* "Etalez" vos découverts éventuels, "lissez" vos mouvements financiers afin d'éviter des déficits importants de trésorerie qui vous pénalisent par le coût de la commission sur le plus fort découvert.

* Si vous avez plusieurs comptes en banque, équilibrez les.
Evitez d'avoir en même temps des découverts et des excédents de trésorerie.
Connaissez et négociez les conditions proposées par chacune des banques.
Utilisez le découvert chez le banquier le moins onéreux.
Encaissez vos chèques dans la banque de vos clients, lorsque c'est possible.

* Evitez d'escompter des effets de commerce de courte durée.
Evitez d'escompter des effets de commerce de petits montants.

* Connaissez ou demandez à votre banquier, ses dates de valeur et ses horaires de caisse. Effectuez vos dépôts et retraits en fonction de ses conditions.

* Actualisez régulièrement vos prévisions de trésorerie.


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